È stato emesso il BTP Valore Ottobre 2028, che è destinato a dare soddisfazioni agli investitori. Quanto è conveniente?
Si può effettuare una simulazione per scoprire la rendita di una somma di denaro investita nel BTP Valore Ottobre 2028.
Tutto dipende, ovviamente, dall’importo scelto. Supponiamo di destinare 15 mila euro.
Sono stati pubblicati i tassi cedolari minimi garantiti, dunque, è possibile partire da questo dato. Se prima si prendeva come riferimento la sola cedola, ora si considerano i seguenti elementi:
- tasso cedolare minimo garantito del 4,10% lordo per il primo, il secondo e il terzo anno di durata del titolo, corrispondente al 3,5875% netto;
- tasso cedola minimo garantito del 4,50% lordo per il quarto e il quinto anno, corrispondente al 3,9375% netto;
- premio fedeltà dello 0,5% finale, pari allo 0,4375% netto;
- durata di 5 anni.
Per effettuare il passaggio dal rendimento lordo a quello netto, bisogna sottrarre la tassazione BTP, che per tutti i titoli di Stato corrisponde a quella agevolata del 12,5%.
Come verificare i rendimenti del nuovo BTP Valore Ottobre 2028? La procedura per effettuare la simulazione
Per capire a quanto ammonta il guadagno con un BTP Valore di 15 mila euro, non bisogna dimenticare che i tassi cedolari non sono tutti uguali.
È necessario, dunque, ricavare dei dati derivati, che servono per effettuare la simulazione finale.
Un premio fedeltà dello 0,5% può essere suddiviso in 5 premi fedeltà, ciascuno dello 0,1% lordo.
Si calcola, poi, il rendimento medio annuo lordo ponderato che, in base ai tassi cedolari minimi garantiti, corrisponde al 4,26% (cioè al 3,7275% netto). Per mezzo del premio extra, il rendimento medio annuo lordo ponderato si aggira al 4,36% (quello netto al 3,815%).
Se si applica questo meccanismo, per ciascun anno, l’investimento di 15 mila euro sul nuovo BTP Valore produrrebbe i seguenti guadagni:
- 538,25 euro per il primo, il secondo e il terzo anno;
- 590,625 per il quarto e il quinto anno.
A tali cifre va sommato il premio fedeltà extra che, per un importo iniziale di 15 mila euro, assicura una rendita di ulteriori 65 euro.
Addizionando tutti dati appena indicati, cioè 538,25 X 3= 1.614,75, 590,625 X 2= 1.181,25 euro e 65 euro, si ottiene un rendimento totale a scadenza di circa 2.860 euro.
Il BTP Valore prevede che la rendita maturata venga corrisposta ogni 3 mesi; di conseguenza, ogni trimestre gli investitori otterranno un quarto del tasso cedolare stabilito per tale periodo, ad eccezione del premio fedeltà che, invece, spetta alla scadenza.
